वैश्विक व्यापार में $2.5 ट्रिलियन की फ़ाइनेंस की कमी अनगिनत व्यवसायों को व्यापार में हिस्सा लेने से रोक देती है। कृषि क्षेत्र सबसे ज़्यादा मार झेलने वालों में है। किसान, सहकारी संस्थाएँ, प्रोसेसर और कृषि SME इनपुट ख़रीदने, मज़दूरी देने, माल पहुँचाने और निर्यात अनुबंध पूरे करने के लिए ज़रूरी कार्यशील पूँजी जुटाने में संघर्ष करते हैं, जबकि दुनिया सबका पेट भरने लायक भोजन पैदा करती है। नतीजा एक विरोधाभास है: भोजन उगाया जाता है, लेकिन अक्सर उन लोगों तक कभी नहीं पहुँचता जिन्हें उसकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत है।
कड़वा सच यह है: व्यापार में छोटे और मझोले उद्यमों के फ़ाइनेंस के अनुरोध 40–45 प्रतिशत मामलों में ठुकरा दिए जाते हैं, जबकि बड़ी कंपनियों के लिए यह दर 7–11 प्रतिशत है। व्यवहार में इसका मतलब है कि ज़्यादातर किसान बीज और खाद के लिए फ़ाइनेंस नहीं जुटा पाते, सहकारी संस्थाओं को निर्यात के लिए ज़रूरी लेटर ऑफ़ क्रेडिट नहीं मिलते, और मूल्य जोड़ने वाले प्रोसेसर कम निवेश के चक्र में फँसे रहते हैं। साथ ही कटाई के बाद का नुक़सान और खाद्य बर्बादी मिलकर हर साल लगभग $1 ट्रिलियन का आर्थिक नुक़सान करते हैं और वैश्विक ग्रीनहाउस गैस उत्सर्जन में 8–10 प्रतिशत योगदान देते हैं। भले ही कृषि ट्रेड फ़ाइनेंस की इस कमी को ज़्यादातर उद्योगों से ज़्यादा तीखेपन से महसूस करती है, इसकी कीमत हर कोई, आप और मैं, पोषण की कमी और जलवायु परिवर्तन के बढ़ते ख़तरे के रूप में चुकाता है।
पारंपरिक व्यवस्था ज़्यादातर किसानों और ग्रामीण हक़ीक़तों के लिए बनी ही नहीं है। काग़ज़ पर आधारित व्यापार दस्तावेज़ अब भी हावी हैं, और वैश्विक व्यापार इकोसिस्टम में हर साल अरबों पन्ने घूमते हैं। सीमा पार की एक अकेली शिपमेंट के दस्तावेज़ों की जाँच और प्रोसेसिंग में 15 दिन या उससे ज़्यादा लग सकते हैं, और इस दौरान कार्यशील पूँजी फँसी रहती है जबकि उपज गोदामों या बंदरगाहों पर इंतज़ार करती है।
इस समस्या के पीछे सीधा व्यावसायिक गणित है: बैंकों के लिए अनुपालन और दस्तावेज़ों की तय लागत की वजह से किसी किसान का $50,000 का लेन-देन प्रोसेस करना लगभग उतना ही महँगा पड़ता है जितना किसी बड़े कॉरपोरेट ग्राहक का $50 लाख का। ज़ाहिर है, बैंक कॉरपोरेट ग्राहक को प्राथमिकता देगा, किसान और कृषि समुदाय को नहीं।
T57 इन बाधाओं को ख़ास तौर पर खाद्य और कृषि के लिए बने डिजिटल, AI नेटिव ढाँचे से दूर करता है, जो पुरानी काग़ज़ी अड़चनों की जगह लेता है। मूल रूप से T57 एक साझा प्लेटफ़ॉर्म है जो किसानों, सहकारी संस्थाओं, व्यापारियों, लॉजिस्टिक्स प्रदाताओं, प्रमाणन संस्थाओं, बैंकों, निवेशकों और सरकारों को एक भरोसेमंद डिजिटल गलियारे में लाता है। बिखरी प्रणालियों और अलग-थलग पायलट के बजाय T57 उत्पादन, व्यापार, फ़ाइनेंस और अनुपालन को समावेश और पारदर्शिता के लिए बने एक इकोसिस्टम में जोड़ता है।
इस मॉडल में ट्रेसबिलिटी की नींव ब्लॉकचेन तकनीक है। उपज का हर सफ़र, खेत से भंडारण, प्रसंस्करण, परिवहन और बिक्री तक, छेड़छाड़ से सुरक्षित रिकॉर्ड के रूप में दर्ज हो सकता है। इससे बीमा कंपनियों और फ़ाइनेंस देने वालों को जोखिम की ज़्यादा सटीक कीमत लगाने के लिए सत्यापित डेटा मिलता है। यही ढाँचा कई देशों में फ़ूड सिक्योरिटी टोकन को सहारा देता है, जिससे कृषि-खाद्य प्रणाली के भीतर समावेशी फ़ाइनेंस के नए साधन संभव होते हैं।
आर्टिफ़िशियल इंटेलिजेंस वह समझ की परत जोड़ता है जो पारंपरिक प्लेटफ़ॉर्म में नहीं है। AI मॉडल विक्रेताओं और ख़रीदारों के लेन-देन के इतिहास और KYB/KYC डेटा का विश्लेषण करके अनुपालन की लागत घटाते हैं, जिससे बैंक और निवेशक बड़े पैमाने पर कृषि ग्राहकों की सेवा कर पाते हैं। डेटा और समझ का यह मेल अनुपालन को लागत केंद्र से बदलकर कृषि में ट्रेड फ़ाइनेंस का रणनीतिक सहायक बना देता है।
फ़ाइनेंस की ओर, T57 कई साधनों को सीधे व्यापार प्रवाह में जोड़ता है। लचीले बैंकिंग उत्पाद, लगभग तुरंत मिलने वाले लेटर ऑफ़ क्रेडिट और स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट आधारित सेटलमेंट प्लेटफ़ॉर्म में शामिल हैं, जो डिजिटल संपत्तियों और स्टेबलकॉइन का इस्तेमाल करके सेटलमेंट का समय दिनों से घटाकर मिनटों में ले आते हैं। सोने पर आधारित स्टेबलकॉइन और हेजिंग टूल किसानों और कृषि व्यवसायों को सीमा पार की अड़चनों और कीमतों के उतार-चढ़ाव से बचाने में मदद करते हैं, वे जोखिम जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से कई वित्तीय संस्थानों को छोटे कृषि ग्राहकों से दूर रखा है।
तकनीक से आगे, T57 एक संपूर्ण इकोसिस्टम के रूप में बना है। यह किसान सहायता केंद्रों, मूल्य जोड़ने वाले प्रसंस्करण केंद्रों, वितरण नेटवर्क और सहकारी संस्थाओं के साथ मिलकर खेत से थाली तक के हर चरण को मज़बूत करता है। अनुबंध खेती के ढाँचे किसानों को अनुमान योग्य कीमतें और पक्की ख़रीद देते हैं। साथ ही कार्बन क्रेडिट कार्यक्रम जलवायु-स्मार्ट तरीकों को पुरस्कृत करते हैं और आय के अतिरिक्त स्रोत बनाते हैं, जिन्हें प्लेटफ़ॉर्म पर फ़ाइनेंस और ट्रेड किया जा सकता है। ट्रेड फ़ाइनेंस के लिए इसका मतलब है ज़्यादा बैंक योग्य परियोजनाएँ, मज़बूत ज़मानत, और निवेश योग्य कृषि अवसरों की गहरी पाइपलाइन।
T57 से सबक़ साफ़ है: कृषि के लिए ट्रेड फ़ाइनेंस की समस्या सुलझाना सिर्फ़ ज़्यादा कर्ज़ देने की बात नहीं है; यह उस पूरी व्यवस्था को नए सिरे से डिज़ाइन करने की बात है जो पैसा, माल और जानकारी आगे बढ़ाती है। डिजिटल दस्तावेज़, प्रोग्राम करने योग्य भुगतान, AI आधारित अनुपालन और समावेशी वित्तीय उत्पादों को एक प्लेटफ़ॉर्म पर जोड़कर T57 यह ख़ाका देता है कि दुनिया मज़बूत, खाद्य सुरक्षित अर्थव्यवस्थाएँ बनाते हुए ट्रेड फ़ाइनेंस की कमी को कैसे घटा सकती है।
नोट: लेखक को नवंबर 2025 में रियाद में सऊदी ट्रेड फ़ाइनेंस समिट में आमंत्रित किया गया था, जहाँ उन्होंने मुख्य भाषण दिया। यह लेख उसी मुख्य भाषण पर आधारित है।